香港金融管理局2021 年推出香港數碼港元(數位港元, e-HKD)白皮書後,緊鑼密鼓地在 2022 年 4 月發布討論文件,隨後又在今年 5 月推出先導計劃,近日,在香港金融科技周論壇上,金管局首席金融科技總監周惠強宣布已經完成首論試驗。
(前情提要:香港金管局:正在建立數位港元、穩定幣監管框架,推動銀行存款代幣化)
(背景補充:香港推進「數位港元」試點:離線支付、代幣化資產…等六大CBDC用例)
香港金融管理局(金管局)在 2021 年推出香港數位港元(e-HKD)白皮書,隨後於 2022 年 4 月發布討論文件,探討零售層面央行數位貨幣帶來的潛在效益與挑戰、各種設計模式,以及數位港元的用例。
今年 5 月,香港金管局已正式啟動了數位港元先導計劃,16 間來自金融、支付和科技界的入選公司已在近日完成了首輪試驗。試驗中,深入研究數位港元在六個範疇的潛在用例,包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代網路(Web3)交易結算和代幣化資產結算。
延伸閱讀:數位港元eHKD快來了!中銀香港啟動模擬、恆生銀行9月已完成試驗
據香港文匯網報導,11 月 3 日,恆生銀行策略及企業發展的總監李文龍,在香港金融科技周論壇上,介紹了該行的試點計劃,這項計劃有關於建立一個專門用於數位代幣保險的私有區塊鏈系統,以及一個名為「數碼港元」的假設性數位錢包,用於管理和發行這些代幣。
在這項計劃中,恆生銀行實施了兩個主要應用場景:
第一個場景是商家獎勵計劃,允許商家向顧客提供數位獎金,例如提供 100 元等值的購買力,但僅限於在特定商店和特定商品(如咖啡)上使用,並設有使用期限。這些條件都是通過區塊鏈技術實現的,旨在幫助中小企業推進付款數字化。
第二個應用場景是用於政府補貼和資金支付。在這個場景中,政府能夠向特定產業提供補助,並嚴格規定資金的流向和用途,像是只能用於支付員工工資而不得用於購買股票等。這種方式有助於減少資金誤用的風險,同時政府也能夠有效追蹤和評估補助的實際效果。
這些實驗已於 9 月和 10 月成功完成,涉及 150 多名個人用戶、7 家商戶、1 家公家機構和超過 500 宗交易,參與單位包括數碼港和香港中文大學。結果顯示,大約 80% 的參與者對這項新體驗感到滿意,認為可編程功能是數碼港元的獨特賣點。而所有參與的商戶也認為數碼港元對他們的業務有正面影響,有助於將收款過程數字化。
Mastercard(萬事達卡)的區塊鏈及數字資產亞太區主管 Ashok Venkateswaran 也在會中強調了可編程性在世界中的重要性。他指出,可編程性不僅是一種創新的信託形式,對於監管機構、金融機構以及最終用戶都提供了實質的好處。
對於監管機構來說,可編程性允許他們為數位代幣制定更為精細和具體的規範。同時,銀行可以利用這一特性來自動化某些流程,從而降低人工錯誤的風險,提高效率。對於個人用戶而言,這意味著他們能夠確保在線訂購的商品安全可靠,保障交易的正確性。
Ashok 還提到了 Mastercard 在「數碼港元」試點計劃中的一項特別應用,即在名牌手錶上結合非同質化代幣(NFT)的使用。
通過給這些高價值商品加上 NFT 證書,並利用「數碼港元」的可編程性進行認證,確保只有驗證後的真品才能被成功交易。這個應用場景代表了可編程性在提升消費者信心和保障他們利益方面的潛力。
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