11月,創建於台灣的跨國虛擬資產交易所 XREX 傳出喜訊,獲得新加坡金融管理局(MAS)頒發的「主要支付機構牌照」原則性批准,一口氣囊括了 6 項業務類別,其中包含至關重要的數位支付代幣(DPT)分類,無疑讓 XREX 打通跨國加密支付的重大關節。
(前情提要:重磅》XREX交易所獲得新加坡「主要支付機構」牌照原則性批准 )
(背景補充:XREX 攜手 Unitas 於新加坡舉辦穩定幣高峰會「Stablecoin Summit Singapore 2023」 )
XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗在接受動區專訪時強調,臉上除了笑容,他嘴角還留有大事終成的滿足感。
歷時 2 年半,主攻跨國加密貨幣支付業務的 XREX,究竟踏經多少坎途,才取得新加坡金融重要牌照「主要支付機構」(Major Payments Institution , MPI)的原則性批准?
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放眼全球,加密貨幣支付在各國監管法規打磨下,部分業者從 2020 年前的「加密蠻荒」走向法遵為上、資產託管、資安、合規,以金融業從業者的標準為自覺,逐漸適應傳統金融的水溫,也成了彌補傳統機構版圖。
2019 年,新加坡通過《支付服務法》,把虛擬資產業者和支付業者合流納管,並將支付牌照分類為 7 種業務類別;3年多來,近千間來自各國的VASP前後相繼湧入申請,但最終核准頒予 DPT(數位貨幣支付)業務項目的公司卻僅有 15 間,而動區本次也特地專訪 XREX,是如何成為星國「支付機構牌照」6 項業務項目原則性批准的業者。
當前在國際防洗金融行動工作組織(FATF)的規範裡,提供加密貨幣服務的實體,被定義為虛擬通貨服務商(VASP),這也分野了許多國家納管上,虛擬資產專法和傳統金融的立法軌道,其中新加坡領先一頭,在 2019 年即把加密貨幣服務併入支付業者管理。
XREX 負責攻克新加坡牌照的團隊中,居功最大的集團法遵主管張凌嵐 Nick 對此表示:
帶著國際銀行的法遵經驗,跨足到金融業的新創銳角——虛擬通貨服務商,Nick 在 XREX 扮演的角色很特別,若需法遵角度出發,連執行長都不能影響其判斷,他坦言初期進入 XREX 就開始評估,有一天主管機關開始對加密業者做監理,什麼樣子的業者會被接受?
「XREX從創辦的本位思維就是金融業,我從加入就開始對各國法規做檢索,去思考,能給政府看到的是哪種監管樣貌。」強調為了準備將支付金流從法幣入金>兌換加密貨幣>支付>換回法幣打造順暢的一條龍途徑,Nick 提到 XREX 在法遵的部分,執照、內部風險控制、KYC、防洗錢、資安、資金託管的準備上,認為這是能與傳統金融高度互相驗證的部分,政府期待新創業者的突破,但同時考驗業者能否捧好一碗水的平衡,不讓不良金流、不明金流利用虛擬通貨這方便之門,肆無忌憚的竄走。
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感受長達2年多的時間,新加坡金管局在檢核申請牌照過程中要求的風控標準,強度之大令 XREX 共同創辦人暨集團營收長蕭滙宗 Winston 喜出望外,他欣喜發現新加坡監理是將虛擬通貨業者真正當作「金融業者」看待、並非「類金融業」,正與 XREX 的發展方向十分吻合。
「當年我做研究,發現新加坡認為加密貨幣能作為支付工具、甚至作用到跨境貿易,就想清楚的告訴他們,我們能提供法幣、穩定幣、加密貨幣去做支付,正是我們的強項」選擇了新加坡在國際金融地位申請牌照,是 XREX 打通加密支付活水的重要搶進點。
虛擬通貨服務商頻繁在全球監管上碰撞,主要痛點存在傳統金融體系的對接問題,從最基礎的兌換法幣、託管銀行方,與 VASP 合作的案例可說區指可數,新加坡的支付牌照 MPI 則成了一張定位相當特殊的牌照,Winston 評點這張包含 DPT(數位支付代幣)業務專項:「在國際範疇裡,許多國家的主管機關和金融體系,是非常認可這張牌照的,所以銀行會願意跟你對接,提供加密貨幣服務給終端用戶意願會大大提升。」
在新加坡申請金融牌照曠日費時,XREX在 2023 年末接獲原則性批准,無疑像冬季送來一把暖心火,先前專擅在新興國家進行進出口貿易清結算需求的 XREX,現今可說是如魚得水,能讓用戶的金流完整銜接新加坡的金融體系,與其參與的多國單位幣 Unitas 產品、旗下加密貨幣支票 BitCheck 皆能更近一步,省略在地兌換法幣的流程,能讓兩國用戶可直接串起入金到出金,省去傳統電匯和解款的時間。目前正與多間跨國規模銀行洽談的XREX,對於是哪間知名銀行願意承接託管、兑換法幣對接合作,表示在完全準備好之前暫不公開。
Winston 愉悅的說:
虛擬通貨的特性,能有效助攻傳統金融的耗時、人工驗證手續等缺陷,當下業者鼓足氣力也要助攻國內的法規環境。談到加密貨幣監理,XREX 作為當前國內 VASP 公會籌備小組成員,自然對於台灣監管現況有著熱情見解,相較新加坡政府已走出一段距離,台灣還處於「摸石頭過河」的試走階段,金管會、業者、立法者都已振作精神,奔波於觀察調整,並分劃原則的時間點。
Nick 在法遵的觀點上,認為 VASP 業者間該分化成什麼屬性,仍需要定性和解釋,不認為台灣勢必要走向近似新加坡的類型專法,他視目前主管機關給予業者很大的彈性空間,透過籌備小組、公會、自律規範,慢慢的彙整業者想法,業者一面與金管會做溝通,未來定義性的原則都被釐清,再建立完善的專法,才有最大意義。
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Winston 則說,樂於把資源拋出來與同業共享是 XREX 的文化,往後憑藉新加坡 MPI 牌照,可以成為同業可使用的一個金流樞紐,可能幫多國用戶在多個國家入金美元。
新加坡金管局的規則,吸引了全世界區塊鏈和金融人才、杜拜 UAE 也吸引了大批 VASP;台灣加密業者作為境內打前鋒的試驗角色,能在合規的底線上,盡情扮演主管機關眼中的示範對象,監理機關總結業者能耐後,認為哪裡可行、哪裡則應該以法規限制,最終境內法令才能量身設計成一片沃土,具備充分的金融條件,大量吸引國際相關人才、產業到台灣落地。
Nick 略帶遺憾的說,但仍在乎是否把持住金融業的標準,本心希望加密業者也做好金融業者等級的內控;持續精進是原生DNA?XREX 數名高層在訪談中同時笑著承認:我們就是很硬(Hardcore)!
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